แม้ว่าแอป Shopee จะมีสินค้าที่น่าสนใจมากมายที่สามารถผ่อน 0% ได้ (ผ่านร้านค้า) ราคาอาจจะหลายพันบาท พอแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ได้ ก็เหลือแค่หลักร้อยบาทต่อเดือน ได้ทะยอยค่อย ๆ จ่ายไปอีกหลายเดือนแบบนี้ดีมาก ๆ แต่ปัญหาอยู่ที่ว่า คนไทยส่วนใหญ่ไม่ได้มีบัตรเครดิตน่ะสิ การเข้าถึงช่องทางการผ่อนชำระแบบนี้จึงเป็นไปได้ยาก แต่แล้วทางออกก็มาถึง เมื่อ Shopee เริ่มให้บริการที่เรียกว่า SPayLater ช้อปก่อนจ่ายที่หลัง ที่เป็นสินเชื่อออนไลน์สำหรับผ่อนสินค้า แม้ว่าจะไม่ใช่ 0% มีการคิดดอกเบี้ยที่ค่อนข้างเอาเรื่อง แต่อย่างน้อยก็ช่วยให้หลายคนได้ของที่อยากได้จริง ๆ โดยไม่ได้ทำให้สภาพคล่องเงินในกระเป๋าต้องรับบทหนักมากเกินไป อย่างไรก็ตาม บริการผ่อน SPayLater ของ Shopee นี้ มีรายละเอียดอะไรที่มากไปกว่านั้นมาก บทความนี้ก็เลยอยากจะเล่าข้อมูลเหล่านั้น เผื่อเป็นประโยชน์สำหรับมือใหม่หัดผ่อน จะได้รู้ข้อดีและข้อเสียกันก่อนแล้วค่อยตัดสินใจว่าจะเป็นหนี้ดีหรือไม่
ข้อดีของการผ่อนสินค้าด้วย SPayLater ของ Shopee
- ไม่มีขั้นต่ำ สินค้ากี่บาทก็ผ่อนได้
- ไม่ต้องมีบัตรเครดิตก็ผ่อนได้ สมัครได้ไม่ต้องใช้บัตร กด ๆ ไป ยืนยันตัวตน สักพักก็จะมีวงเงินมาให้ (ทำผ่านแอป Shopee นั่นแหละ) โดย SPayLater แบ่งออกเป็น 2 ประเภทย่อย ได้แก่
- ช้อปตอนนี้ จ่ายที่หลัง (Buy Now Pay Later) ทำให้เราสามารถรับสินค้าไปใช้ก่อนได้เลย แล้วค่อยจ่ายทีหลังอีก 1 เดือนโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเลย
- ผ่อนชำระ (Installment) สามารถเลือกแบ่งจ่ายได้นานสูงสุด 6 เดือน (ไม่ต้องวางเงินดาวน์)
- นอกจากของราคาเป็นพันเป็นหมื่นบาท ของราคาถูก ๆ หลักร้อยบาทก็ผ่อนได้ อาจจะพึงพาได้ในกรณีฉุกเฉินสำหรับบางคนที่ต้องซื้อของที่จำเป็นจริง ๆ ได้ (เหมือนซื้อของปกติเลย แค่ค่อย ๆ จ่ายที่หลัง)
- สะดวก สมัครง่าย รู้ผลในไม่กี่นาที ทำทุกอย่างผ่านแอป Shopee ได้เลยทุกขั้นตอน ระบบจะมีมาแนะนำให้สมัครเอง ถ้าซื้อของบ่อย ๆ
- ผ่อนได้ 3 เดือน แถมมีบอกเสร็จสรรพว่าต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ซึ่งตอนนี้มีเพิ่มเป็น 6 งวดแล้วสำหรับคนที่ได้วงเงินเพิ่ม
- ถ้าเครดิตดี ผ่อนคืนตรงเวลา ผ่อนบ่อย ชำระไม่เกินตามที่กำหนด วงเงินก็จะถูกปรับเพิ่มให้ (มีเงื่อนไขอยู่ ซื้อครบกี่พันบาท หรือของกี่ชิ้น จะปรับวงเงินให้ + ประวัติของเราต้องดีด้วย)
- ไม่ต้องยื่นเอกสาร ไม่ต้องรออนุมัติ (อย่าเอาไปเทียบกับผ่อน 0% นะ นั่นสำหรับคนมีบัตรเครดิต)
ข้อเสียของการผ่อนสินค้าด้วย SPayLater ของ Shopee
- ดูเผิน ๆ อาจจะรู้สึกว่าดอกเบี้ยไม่แพง อาจเป็นเพราะวงเงินต่ำ ๆ เลยดูว่าดอกเบี้ยถูก แต่จริง ๆ แล้ว ดอกเบี้ยของ SPayLater กำหนดไว้ไม่เกิน 25% ต่อปี นั่นก็เท่ากับ สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารเลยนะ แต่สำหรับคนที่ไม่เคยเข้าระบบบัตรเครดิตเลย เค้าจะยอมรับกับดอกเบี้ยที่สูง ๆ แบบนี้ได้ ดังนั้น โปรดจำไว้เสมอว่า ยังไงก็ต้องเสียดอกเบี้ยอยู่นะ อย่าใช้เยอะเกิน ใช้เท่าที่จำเป็นเท่านั้น
- สะดวกเกินไป ทำให้วู่วามใจได้ง่ายมาก (ผ่อนกระจาย) (เป็นหนี้กระจาย) ห้ามใจตัวเองไม่ได้ใช้เต็มวงเงินทุกเดือน
- ให้วงเงินน้อยไป บางคนได้แค่ 1,500-2,000 บาท แทบจะผ่อนของอะไรไม่ได้เลย
- เลือกบริษัทขนส่งเองไม่ได้
- ไม่มีแต้มให้สะสมเหมือนบัตรเครดิต
- ไม่สามารถจ่ายยอดค้างผ่อนที่เหลือทั้งหมดทีเดียวเลยได้ ถึงยังไงก็ต้องจ่ายเดือนต่อเดือนไปจนครบอยู่ดี มันคือระบบผ่อน ไม่สามารถปิดได้
ถ้าได้รับวงเงินผ่อนเรียบร้อยแล้ว ก็สามารถเข้ามาดูรายละเอียดได้ที่หน้านี้ ซึ่งสามารถดูยอดที่ต้องชำระในเดือนนี้ได้ด้วย
หา SPayLater ไม่เจอในแอป Shopee ทำยังไง
สำหรับผู้เริ่มต้น เมื่อคุณเปิดแอป Shopee ขึ้นมา ลงเข้าไปที่เมนู "ฉัน" ( Me) แต่พบว่าบางคนอาจจะไม่เจอเมนูสมัคร SPayLater เลย ซึ่งอาจจะเป็น User ใหม่จริง ๆ เพิ่งสมัครแอป ไม่เคยซื้อของผ่านช้อปปี้เลย หรือซื้อ แต่ก็ซื้อน้อยไป จริง ๆ แล้วบัญชีในช้อปปี้นั้นมี Level อยู่ด้วยนะ หลายคนไม่ได้สังเกต ได้แก่ Classic, Silver, Gold และ Platinum พบว่าแม้ว่าบางคนเป็นระดับ Silver แล้วก็ตาม แต่เมนู SPayLater ก็ยังไม่ขึ้นเลย ขณะที่บางคนเป็นสมาชิกระดับคลาสิกยังได้เลย แบบนี้ทำยังไง คำตอบคือ ยังไม่แน่ชัดว่า Shopee เอาตัวแปรอะไรมาตัดสินว่าใครจะสมัครแล้วได้รับการอนุมัติหรือไม่ ได้วงเงินเท่าไร ในขณะที่บางคนยังไม่เปิดใช้บริการ ShopeePayเลยด้วยซ้ำ แต่ SPayLater ขึ้นมารบเร้าให้สมัครอยู่ตลอดเลย คงแล้วแต่คน แต่สิ่งที่่เราทำได้ก็คือ ใช้แอป Shopee ซื้อของบ่อย ๆ โดยเฉพาะใช้จ่ายผ่านช้อปปี้เพย์บ่อย ๆ เดียวก็ได้ ถึงเวลามันมาเอง แต่เขาคงไม่ได้สุ่มแบบจับฉลากขนาดนั้น
หน้าสมัคร SPayLater ในแอป Shopee วงเงินผ่อนสูงสุด 100,000 บาท แต่ได้จริงจะน้อยกว่านี้ อาจจะแค่หลักพันบาทไปจนถึงหลักหมื่นต้น ๆ เท่านั้น
แล้วเราจะได้วงเงินผ่อนเท่าไร
ถ้าเมนู My SPayLater ในแอป Shopee ของคุณขึ้นมาแล้วเรียบร้อยแล้ว ทีนี้ก็สมัครได้เลย ทั้งนี้คุณจะเห็นว่าบนหน้าแอปจะมีข้อความระบุว่า รับวงเงินสูงสุดถึง 100,000 บาท นี่เป็นเพียงโฆษณาเท่านั้น ถ้าอยากจะผ่อนของในช้อปปี้ ต้องกดสมัครให้เรียบร้อยและยืนยันตัวตนผ่าน ถึงจะเห็นวงเงินจริงของเรา ค่อย ๆ เพิ่มวงเงินไปเรื่อย (จากการจ่าย) (เราลองสมัครไว้ก่อนแต่ยังไม่ใช้ก็ได้ สมัครไว้ก่อน เวลาจะใช้ก็สะดวกดี) ระบบเหมือนใช้ AI ช่วยดู ตรวจสอบไวมาก แค่ไม่กี่วินาทีก็รู้ผลเลย ไม่มีคนตรวจสอบด้วยซ้ำ
ตอนเริ่มต้นเราจะได้วงเงินผ่อนที่ต่ำกว่านี้มาก ๆ โดยส่วนใหญ่จะได้วงเงินไม่เกินเพียง 5,000 บาทเท่านั้น เราจะเห็นว่ามีหลายคนบ่นว่าได้วงเงินเพียงประมาณ 2,000-3,000 บาทเท่านั้นเป็นเรื่องที่เห็นกันบ่อย ๆ ขณะที่บางคนกดสมัครครั้งแรกได้วงเงิน 10,000-30,000 บาทเลยก็มี แต่เป็นส่วนน้อย ขณะที่บางคนสมัครแล้วไม่ผ่านเลยก็มี ทั้งนี้ถ้าสังเกตให้ดีใต้ ๆ SPayLater จะมีเมนูไว้ให้สมัคร SEasyCash อันนี้เป็นการกู้เงินสดด้วย
เมื่อเปิดใช้งานสำเร็จก็จะเห็นหน้าแอปเป็นแบบนี้ โดยถ้าบัญชีมีระดับดี ๆ วงเงินที่ได้ก็จะได้เยอะ
ถ้าการสมัคร SPayLater ของคุณถูกปฏิเสธ ก็หน้าตาออกมาแบบนี้ สาเหตุที่ไม่อนุมัติก็แล้วแต่เคส เช่น ประวัติทางการเงินไม่ดี เป็นต้น
ไม่กล้าสมัคร SPayLater เพราะกลัวมีข้อผูกมัด
มีหลายคนเลย เป็นผู้ใช้แอป Shopee เป็นประจำ ซื้อของบ่อย ๆ สม่ำเสมอ มีเมนูโผล่มาให้สมัครบนหน้าแอปแล้ว เชื่อว่าหลายคนเป็นแบบนี้ คือ ยังกล้า ๆ กลัว ๆ ไม่กล้าสมัคร โดยเฉพาะกลัวสัญญาหรือข้อมูลมัด คือถ้ายังไม่ได้ผ่อนสินค้าอะไร แล้วมันจะมีค่าใช้จ่ายอะไรเพิ่มรึเปล่าอะไรแบบนี้ ซึ่งจากเงื่อนไขและกฎการใช้งานต่าง ๆ เราไม่ต้องกลัวว่าจะมีข้อผูกมัดอะไร เราจะถูกผูกมัดก็ต่อเมื่อคุณซื้อของใน Shopee แล้วเลือกผ่อนชำระโดยใช้วงเงิน SPayLater นี้ มันก็คือ Shopee ช่วยออกเงินให้ก่อน แล้วคุณก็ตัองหาเงินมาจ่ายคืนทีหลังพร้อมดอกเบี้ย (ดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี) หลายช่วงมีโปรให้ผ่อนดอก 0% ก็มี สมัครไว้ก่อนก็ดี บางทีก็จะมีโปรที่พ่วงกับการจ่ายด้วย SPayLater บ่อย ได้ส่วนลดบ้าง ได้ผ่อนไร้ดอกเบี้ยบ้าง หรือไม่ได้เติมเงินใน ShopeePay ไว้ กดจ่ายด้วยวิธีนี้แทนได้ ก็จ่ายทีหลัง 1 เดือนไม่มีดอกได้เช่นกัน ผ่อนของได้ทุกอย่างที่มีขายในช้อปปี้ อย่างผ่อนมือถือนี่ได้เลย ตอนกดจ่ายด้วย SPayLater ระบบมันจะคำนวนดอกเบี้ยรวมเงินต้นในแต่ละเดือนให้เลย แต่อย่าซื้อของเพลินจนลืมไปว่าเดือนต่อไปจะจ่ายคืนทั้งหมดแล้วก็ยังมีดอกในแต่ละเดือนไหวมั้ย ไม่งั้นโดนค่าปรับแน่
SPayLater ไม่สามารถปิดยอดได้ ต้องผ่อนไปจนกว่าจะครบงวด
นี่เป็นอีกหนึ่งข้อเสียที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อน คือถ้าคุณเลือกที่จะผ่อน (Installment) ด้วย SPayLater ต่อมาเราจะเอาเงินก้อนมาปิดยอดที่ผ่อนเหลืออยู่ไม่ได้ ยังไง ๆ ก็ต้องผ่อนจนจบ คือยังไงก็ต้องเสียดอกเบี้ยให้ Shopee อยู่ดี (การเสียดอกเบี้ยมากหรือน้อยอาจจะเกี่ยวข้องกับระดับของผู้ซื้อด้วยรึเปล่าไม่แน่ใจ) อย่างไรก็ตาม ก็มีอีกทางเลือก โดยเฉพาะถ้ากลัวเรื่องดอกเบี้ยแพง ๆ ตอนซื้อของ แอปมันจะมีให้เราเลือกว่าจะผ่อนหรือไม่ แทนที่จะเลืกผ่อนยาว ๆ หลายเดือน คุณก็อาจจะเลือก ช้อปตอนนี้ จ่ายที่หลัง (Buy Now Pay Later) ก็ได้ (ผู้ใช้บางคนก็เรียกติดปากว่า ช้อปก่อนจ่ายทีหลัง แต่ชื่ออย่างเป็นทางการก็คืออย่างแรก) ไม่มีคิดดอกเบี้ยเลย แล้วค่อยจ่ายทีหลังอีก 1 เดือน ทดสอบลองทำรายการดูก็ได้ อันนี้จ่ายครั้งเดียวหมดเลย ไม่มีดอกเบี้ย แต่ต้องจ่ายวันที่เค้ากำหนด จ่ายก่อนไม่ได้ (เลือกช็อปก่อนจ่ายทีหลัง ไม่ต้องเลือกจำนวนเดือน จ่ายอีกทีสิ้นเดือนบวกเพิ่มหลักสิบบาท)
ถ้าจ่ายช้ากว่ากำหนด จะโดนค่าปรับเท่าไร
เมื่อผ่อนของอะไรไปแล้ว เค้าจะมีกำหนดเวลาให้เราจ่ายคืน ถ้าเกิดจ่ายคืนช้ากว่ากำหนด แม้เพียงไม่กี่วันก็ตาม ก็อาจมีผลกระทบกับบัญชี SPayLater ของคุณ สิ่งที่ตามมาอย่างแรกเลย คือ เครดิตของคุณจะเสีย เวลาระบบของ Shopee จะปรับวงเงิน คุณก็อาจจะได้วงเงินลดลง หรือไม่ก็ไม่ได้วงเงินเพิ่มไปอีกนาน เพราะพวกสินเชื่ออะไรแบบนี้ เครดิตนั้นสำคัญมาก แต่ถ้าคุณจ่ายล่าช้าออกไปอีกหลายวันกว่านั้น ทางเจ้าหน้าที่ก็จะโทรมาทวงหนี้คุณ ซึ่งก็ไม่แน่ใจว่าเป็นเจ้าหน้าที่ของทาง SPayLater โดยตรงหรือบริษัทรับทวงหนี้อีกต่อหนึ่ง แต่ที่แน่ ๆ คือคุณต้องเสียค่าปรับด้วย ถ้าจำไม่ผิด 100 บาทต่อรอบบิล และอาจจะทำให้คุณไม่สามารถใช้ SPayLater ไม่ได้อีกเลย บัญชีโดนระงับ ซึ่งที่เล่าให้ฟังมานี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น ยังมีรายละเอียดตามกฎหมายอีกหลายอย่างที่คุณจะต้องเจอ ทางที่ดี ผ่อนของไปแล้ว ก็ควรมีวินัย จ่ายให้ตรง ไม่งั้นก็อย่างผ่อนตั้งแต่แรกเลย เพราะการเป็นหนี้ไม่สนุกเลย
รู้หรือไม่!?
แม้ว่าเราจะผ่อนสินค้าใน Shopee โดยไม่ใช้บัตรได้ก็ตามผ่าน SPayLater แต่อย่างลืมว่าเรทดอกเบี้ยสูงสุดถึง 25% ต่อปีซึ่งถือว่าแพงเอาเรื่องเลย นั่นทำให้บัตรเครดิตยังไงก็ยังคงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการผ่อนอยู่ดี ทั้งสะดวก รวดเร็ว และดอกเบี้ย 0% ...
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น